承継コンサルタント

資産承継というライフイベントには、多くの課題が発生します。相続人同士が良好な関係を続けられるよう円滑な財産分割を行いたい、財産の承継にコストがどのくらいかかるのかを見据え、対応する資金をしっかり確保しておきたいなど、お客さまは多くの悩みを抱えています。そんなお客さまに寄り添い、信託という機能を活用することで、個人の財産を確実にお預かりし、適切に管理、ご本人の意思に基づいて換価・換金することでお客さまの憂いをなくし、次世代の方々へ資産をスムーズに承継するサポートを行う。その役割を担うのが承継コンサルタントです。

個人のお客さまのニーズに応える資産承継のサポートは、難易度の高い業務です。法人であれば決算書の分析から大まかに課題の状況をつかめるのに対し、個人の場合は一つずつコミュニケーションを通じて情報を教えていただかなければ全く状況がつかめません。そのため承継コンサルタントは専門知識を活用するだけでなく、誠心誠意をもってお客さまに向き合い、心を開いていただくコミュニケーションに努めています。

また資産承継というと、個人のニーズに応える領域と思われがちですが、お客さまが企業オーナーであることも多いため、承継コンサルタントの業務領域は個人と法人それぞれに跨ります。個人・法人の垣根なく、資産承継に関するプライベートなお悩みから企業経営に関するお悩みまでご相談いただくことで、承継コンサルタントはお客さまの抱えているお悩みの全体像を正確に理解したアドバイスを行うことができるのです。

資産の承継についてご相談を受ける際、自分の亡くなったあとのことに不安をお持ちのお客さまが多くいらっしゃいます。我々は、相続に不安を抱えるお客さまに対し、遺言書の作成や保管、相続発生時の執行などをサポートしています。業務の性格上、遺言書の作成と執行では異なる専門性が求められるため、二通りの専門性を備えたコンサルタントが連携することで対応しています。まずは資産承継のソリューションに精通した承継コンサルタントが、お客さまの希望や事情をお聞きしながら、どのように対応すれば想いが叶うかをアドバイスします。お客さまの希望に沿った遺言書の作成をサポートするほか、将来見込まれる財産の承継コストに対応する資金を準備するために、生前に一部の不動産を売却したい、有価証券を運用したいなどの要望にもお応えします。中長期的にお付き合いいただく間にお客さまのご家族や資産の状況、社会の制度などが変化することがありますが、その際には都度ご相談の機会をいただいて、状況に合わせた遺言書の内容見直し等、対応の最適化をサポートしていきます。

お客さまの相続が発生した後は、遺言執行の専門性を備えた相続コンサルタントが引き継ぎ、遺言の執行や相続手続など遺産の整理をサポートします。

承継コンサルタントは、個人のニーズにお応えしつつ、法人のニーズに対してもご提案できる両面の対応が大きな特徴です。例えば、後継者不在によって黒字企業であっても事業継続が困難となってしまう「後継者難倒産」は社会問題の一つとなっていますが、そうしたお客さまにM&Aのご提案を行うこともあります。また、非上場企業で業況が好調な場合、オーナーの自社株式の評価額が高額になり、将来の自社株式の承継コストに対応する資金準備に苦慮することも考えられます。そうしたお客さまにはIPOを提案するケースもあります。

承継コンサルタントは有価証券報告書や新聞、ニュースアプリ、SNSなどの記事にも目を通してお客さま企業の経営状況を丁寧に分析し、バランスシートの各項目、とくに不動産や有価証券について課題があれば重点的にアドバイスを行っています。このように個人・法人両面に対して提案を行える人材が揃っていることは、本事業を先駆者として進めてきた我々の大きな強みです。